Saber cuánto se cobra de pensión con 15 años cotizados es una de las dudas más habituales antes de la jubilación. Este periodo representa el mínimo necesario para acceder a una pensión contributiva en España, pero no garantiza una cantidad fija ni permite cobrar automáticamente la pensión mínima.
Con exactamente 15 años cotizados se reconoce el 50% de la base reguladora. El importe final dependerá de las bases de cotización, los periodos sin cotizar, la edad de jubilación y el posible derecho a un complemento a mínimos.
En esta guía explicamos el nuevo cálculo dual aplicable en 2026, incluimos ejemplos con diferentes bases reguladoras y detallamos las cuantías mínimas que puede garantizar la Seguridad Social cuando se cumplen los requisitos económicos.
Resumen: cuánto se cobra de pensión con 15 años cotizados
| Concepto | Regla aplicable en 2026 |
|---|---|
| Cotización mínima | 15 años o 5.475 días |
| Cotización específica | Al menos 2 años dentro de los 15 anteriores |
| Porcentaje reconocido | 50% de la base reguladora |
| Edad ordinaria con 15 años cotizados | 66 años y 10 meses |
| Número de pagas | 14 pagas al año |
| Importe fijo | No existe: depende de las bases de cotización |
| Complemento a mínimos | Posible si se cumplen los requisitos de rentas y residencia |
Qué dato falta cuando alguien pregunta «¿cuánto cobraré?»
Con 15 años cotizados se parte del 50 % de la base reguladora, pero faltan dos datos para convertir esa regla en una cifra razonable: las bases históricas que entran en el cálculo y la situación que determina si puede existir complemento a mínimos. La base reguladora no es el último sueldo ni una media simple de todas las nóminas.
| Dato | Qué puedes conocer | Qué no permite afirmar por sí solo |
|---|---|---|
| 15 años cotizados | Periodo mínimo general y porcentaje inicial del 50 % | La cuantía mensual definitiva. |
| Base media orientativa | Un ejemplo matemático para comparar | La base reguladora oficial de 2026. |
| Ingresos y residencia | Si merece la pena revisar el complemento a mínimos | Que el complemento se reconozca automáticamente. |
| Edad y cotización específica | Qué fecha y requisitos quedan por comprobar | Que puedas jubilarte antes de la edad ordinaria. |
Ejemplo puramente matemático: si se introduce una base media constante de 1.200 € en una herramienta simplificada, 1.200 × 12 ÷ 14 = 1.028,57 € como base mensual simplificada; el 50 % serían 514,29 € antes de topes, complementos e impuestos. El cálculo oficial puede ser distinto porque utiliza bases por meses, actualización, lagunas y la fórmula más favorable aplicable en 2026.
Requisitos para jubilarse con 15 años cotizados
Para acceder a una pensión contributiva no basta con sumar 15 años en cualquier momento de la vida laboral. Deben cumplirse dos periodos de cotización:
- Carencia genérica: haber cotizado al menos 15 años, equivalentes a 5.475 días.
- Carencia específica: al menos 2 años de cotización deben estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de la jubilación.
Cuando se accede a la jubilación desde una situación asimilada al alta en la que ya no existe obligación de cotizar, el periodo específico puede calcularse tomando como referencia la fecha en que cesó dicha obligación.
Ejemplo: una persona puede tener 20 años cotizados durante su juventud y, aun así, no cumplir la carencia específica si no acredita al menos dos años dentro del periodo de referencia correspondiente.
¿Los contratos a tiempo parcial cuentan para alcanzar los 15 años?
Sí. Para acreditar el periodo mínimo de cotización se tienen en cuenta los periodos durante los que el trabajador permaneció de alta, con independencia de que la jornada fuera completa o parcial.
Por tanto, un día trabajado a media jornada cuenta como un día de alta para alcanzar la carencia exigida. Sin embargo, el trabajo a tiempo parcial puede generar bases de cotización inferiores y reducir la cuantía económica de la futura pensión.
Qué porcentaje corresponde con 15 años cotizados
Con exactamente 15 años cotizados se aplica el 50% sobre la base reguladora. No se cobra el 50% del último salario ni el 50% de la última base de cotización.
A partir de esos 15 años, el porcentaje aumenta por cada mes adicional cotizado durante 2026:
- Primeros 49 meses adicionales: se añade un 0,21% por cada mes.
- Siguientes 209 meses: se añade un 0,19% por cada mes.
- Con 36 años y 6 meses: se alcanza el 100% de la base reguladora.
| Años cotizados | Porcentaje aproximado en 2026 |
|---|---|
| 15 años | 50% |
| 16 años | 52,52% |
| 20 años | 62,38% |
| 25 años | 73,78% |
| 30 años | 85,18% |
| 35 años | 96,58% |
| 36 años y 6 meses | 100% |
Puedes consultar la escala completa y las edades exigidas en nuestra tabla de edad de jubilación y años cotizados en 2026.
Cómo se calcula la base reguladora en 2026
Antes de realizar una estimación, conviene consultar tus bases de cotización y comprobar que no falten meses ni aparezcan importes incorrectos.
En 2026 comienza un periodo transitorio durante el cual la Seguridad Social debe comparar dos métodos de cálculo y aplicar el que resulte más beneficioso para el pensionista.
Método tradicional: últimos 25 años
El primer método consiste en sumar las bases de cotización de los 300 meses inmediatamente anteriores al mes previo a la jubilación y dividir el resultado entre 350.
La fórmula simplificada es:
Base reguladora = suma de las bases de los últimos 300 meses ÷ 350.
Nuevo método aplicable en 2026
El segundo método permite seleccionar las 302 bases de cotización de mayor importe comprendidas dentro de los 304 meses anteriores y dividirlas entre 352,33.
En la práctica, este sistema permite descartar las dos bases mensuales de menor importe dentro del periodo analizado:
Base reguladora alternativa = suma de las 302 mejores bases dentro de los últimos 304 meses ÷ 352,33.
El Instituto Nacional de la Seguridad Social realiza ambos cálculos y reconoce la opción más favorable. El pensionista no tiene que elegir manualmente entre las dos fórmulas.
Actualización de las bases antiguas
La Seguridad Social no suma todas las bases históricas por su valor nominal. Las bases correspondientes a los 24 meses inmediatamente anteriores al mes previo a la jubilación se toman por su valor real.
Las bases anteriores se actualizan de acuerdo con la evolución del Índice de Precios de Consumo. Este mecanismo evita que las cotizaciones antiguas pierdan completamente su valor por efecto de la inflación.
Qué ocurre con los años en los que no se cotizó
Una persona con exactamente 15 años cotizados tendrá necesariamente numerosos meses sin cotización dentro del periodo utilizado para calcular su pensión. Estos vacíos se conocen como lagunas de cotización.
En el Régimen General, las lagunas pueden integrarse parcialmente con bases ficticias:
- Los primeros 48 meses sin cotización se integran, con carácter general, con la base mínima correspondiente.
- Los meses restantes se integran normalmente con el 50% de esa base mínima.
Existen reglas especiales de integración aplicables a determinados trabajadores y periodos vinculados al cuidado de hijos. El cálculo concreto depende del régimen, la fecha y la situación personal.
Trabajadores autónomos: las lagunas de cotización no se integran con carácter general del mismo modo que en el Régimen General. Por eso, los periodos sin cotizar pueden reducir especialmente la pensión de un autónomo.
Ejemplos de pensión con 15 años cotizados
Una vez obtenida la base reguladora más favorable, se aplica el porcentaje del 50%. Estos ejemplos muestran la pensión teórica antes de comprobar el complemento a mínimos:
| Base reguladora | Porcentaje | Pensión mensual en 14 pagas | Pensión anual |
|---|---|---|---|
| 800 € | 50% | 400 € | 5.600 € |
| 1.000 € | 50% | 500 € | 7.000 € |
| 1.200 € | 50% | 600 € | 8.400 € |
| 1.400 € | 50% | 700 € | 9.800 € |
| 1.600 € | 50% | 800 € | 11.200 € |
| 2.000 € | 50% | 1.000 € | 14.000 € |
Por ejemplo, si el cálculo oficial determina una base reguladora de 1.400 euros, una persona con exactamente 15 años cotizados tendrá una pensión inicial de 700 euros mensuales en 14 pagas, antes de impuestos y de un posible complemento a mínimos.
Edad de jubilación con 15 años cotizados en 2026
En 2026 pueden jubilarse a los 65 años quienes acrediten al menos 38 años y 3 meses cotizados. Las personas con exactamente 15 años no alcanzan ese periodo, por lo que su edad ordinaria de jubilación será de 66 años y 10 meses.
Con solo 15 años cotizados tampoco se reúnen los periodos de 33 o 35 años exigidos para acceder a la jubilación anticipada involuntaria o voluntaria.
Pensiones mínimas de jubilación en 2026
Cuando la pensión calculada queda por debajo de la cuantía mínima, la Seguridad Social puede reconocer un complemento a mínimos si se cumplen los requisitos económicos y de residencia.
Para pensionistas con 65 años o más, las cuantías mínimas oficiales de 2026 son:
| Situación familiar | Cuantía mensual | Cuantía anual |
|---|---|---|
| Con cónyuge a cargo | 1.256,60 € | 17.592,40 € |
| Sin cónyuge | 936,20 € | 13.106,80 € |
| Con cónyuge no a cargo | 888,70 € | 12.441,80 € |
La pensión mínima no se cobra automáticamente por haber cotizado 15 años. Primero se calcula la pensión real y después se comprueba si existe derecho al complemento a mínimos.
Requisitos del complemento a mínimos
Para recibir el complemento deben cumplirse las condiciones establecidas para cada ejercicio:
- Residencia: residir habitualmente en España en los términos establecidos legalmente.
- Límite de ingresos: no superar las rentas anuales permitidas, sin incluir la propia pensión que se complementa.
- Cónyuge a cargo: para acceder a esta modalidad deben acreditarse convivencia y dependencia económica.
Los límites de ingresos en 2026 son:
| Situación | Límite anual de otros ingresos |
|---|---|
| Sin cónyuge o con cónyuge no a cargo | 9.442 € |
| Con cónyuge a cargo | 11.013 € |
Se computan, entre otros, los rendimientos del trabajo, del capital, de actividades económicas y las ganancias patrimoniales. El complemento debe revisarse cuando cambien los ingresos o la situación familiar.
Residencia y viajes al extranjero
Para las pensiones causadas desde 2013, el complemento exige residencia en España. Las estancias en el extranjero superiores a 90 días durante el año pueden afectar al requisito, salvo que estén justificadas por enfermedad u otras circunstancias admitidas legalmente.
El complemento puede tener un límite máximo
En las pensiones causadas desde el 1 de enero de 2013, el complemento a mínimos no puede superar, con carácter general, la cuantía anual de una pensión no contributiva.
Esto significa que una pensión contributiva extremadamente baja no siempre llegará hasta la cuantía mínima publicada, aunque el pensionista cumpla el límite de ingresos.
h2>Comprobación personal en cinco pasos- Confirma los 15 años de cotización efectiva y los 2 años dentro de los 15 anteriores según tu situación.
- Descarga la vida laboral y anota cualquier periodo que falte.
- Descarga las bases de cotización y marca meses sin obligación de cotizar.
- Calcula una orientación con varios supuestos de base media, sin presentarla como cuantía oficial.
- Comprueba rentas, residencia y unidad familiar si vas a estudiar un complemento a mínimos.
Puedes comparar esos supuestos en la calculadora de jubilación, pero la cifra final debe contrastarse con el simulador oficial y con la resolución del INSS.
Ejemplo con complemento a mínimos
Una persona soltera de 67 años obtiene una base reguladora de 1.400 euros y ha cotizado exactamente 15 años:
- Base reguladora: 1.400 euros.
- Porcentaje por 15 años cotizados: 50%.
- Pensión contributiva calculada: 700 euros al mes.
- Pensión mínima sin cónyuge en 2026: 936,20 euros al mes.
- Diferencia orientativa: 236,20 euros mensuales.
Si cumple los límites de ingresos, residencia y demás condiciones, la Seguridad Social podría añadir un complemento para alcanzar los 936,20 euros mensuales. Si obtiene otros ingresos, el complemento puede reducirse o desaparecer.
Introduce tus años cotizados y tu base media en nuestra calculadora de pensión de jubilación para obtener una estimación personalizada y comprobar cómo cambia el importe si continúas cotizando.
Qué ocurre si no llegas a 15 años cotizados
Con carácter general, quien no alcanza los 15 años no puede acceder a una pensión contributiva de jubilación. Antes de descartar el derecho conviene revisar:
- Periodos trabajados que no aparezcan correctamente en la vida laboral.
- Cotizaciones efectuadas en otros países con convenio de Seguridad Social.
- Periodos reconocidos por cuidado de hijos, excedencias o situaciones asimiladas.
- Prácticas formativas que puedan incorporarse mediante el convenio correspondiente.
- La posibilidad de suscribir un convenio especial para completar cotizaciones.
Si definitivamente no se alcanza el periodo exigido, puede estudiarse la pensión no contributiva de jubilación, destinada a personas mayores de 65 años con residencia suficiente en España y bajos ingresos.
Cómo comprobar tus años y bases de cotización
- Descarga el informe de vida laboral: comprueba los periodos de alta y detecta posibles omisiones.
- Obtén el informe de bases de cotización: la vida laboral muestra los días, pero no permite calcular por sí sola la cuantía.
- Revisa la carencia específica: confirma que existen al menos dos años dentro del periodo de referencia.
- Utiliza el simulador oficial: el portal Tu Seguridad Social incorpora las bases disponibles y proyecta la edad y cuantía de jubilación.
- Corrige los errores antes de jubilarte: solicita la rectificación de la vida laboral o de las bases si faltan periodos.
Consejo práctico: no calcules la pensión utilizando únicamente el último sueldo. Solicita siempre el informe de bases y utiliza el simulador oficial, especialmente si existen desempleo, trabajo parcial, autónomos o periodos en el extranjero.
Cómo solicitar la jubilación
La pensión puede solicitarse por Internet en el Portal de Prestaciones de la Seguridad Social o presencialmente en un Centro de Atención e Información de la Seguridad Social.
- DNI o NIE del solicitante.
- Número de cuenta bancaria.
- Documentación de periodos no incorporados automáticamente.
- Certificados de empresas, cotizaciones extranjeras o situaciones especiales cuando correspondan.
Si necesitas acudir a una oficina, consulta nuestra guía sobre cómo pedir cita previa en la Seguridad Social sin certificado digital ni Cl@ve.
Una vez presentada la jubilación, puedes comprobar si el INSS la ha registrado, si necesita documentación o si ya existe una resolución. Consulta nuestra guía para revisar el estado de la solicitud de pensión.
Fuentes oficiales
El sistema dual de cálculo y los porcentajes por años cotizados pueden consultarse en la información oficial sobre la cuantía de la jubilación. Las cantidades mínimas de 2026 y los límites de ingresos están publicados en la tabla oficial de pensiones mínimas de la Seguridad Social.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la pensión mínima con 15 años cotizados?
No existe una cantidad automática por haber cotizado 15 años. Se reconoce el 50% de la base reguladora y, si el resultado es bajo, puede solicitarse un complemento a mínimos sujeto a requisitos.
¿Se cobra el 50% del último sueldo?
No. Se cobra el 50% de la base reguladora calculada con las bases de cotización del periodo establecido legalmente.
¿Puedo jubilarme a los 65 años con 15 años cotizados?
No en 2026. Para jubilarse a los 65 años se necesitan al menos 38 años y 3 meses cotizados. Con 15 años, la edad ordinaria es de 66 años y 10 meses.
¿Puedo acceder a la jubilación anticipada?
No con solo 15 años. La jubilación anticipada exige periodos de cotización considerablemente superiores.
¿Los años cotizados como autónomo cuentan?
Sí, cuentan para alcanzar el periodo mínimo, aunque las reglas de integración de lagunas son diferentes y los meses sin cotizar pueden reducir más la base reguladora.
¿El complemento a mínimos es permanente?
No necesariamente. Se revisa en función de los ingresos, la residencia y la situación familiar. Cualquier cambio relevante debe comunicarse a la Seguridad Social.